Como sair das dívidas?
Entender os motivos que o conduziram a estar endividado (a) é o pontapé inicial para você conseguir organizar a sua vida financeira e sair das dívidas.
O que é uma dívida e porque ela acontece?
Uma dívida é todo o valor devido pelo empréstimo de um dinheiro de um terceiro, esse dinheiro é sempre acrescido com juros. As pessoas se endividam, pelo simples fato de não possuírem educação financeira.
Isso acontece porque elas não sabem gerenciar o seu dinheiro da forma correta, se deixam agir com base nas suas emoções e compram coisas que desejam e não porque precisam. É um risco muito grande, porque quando não se tem um controle emocional com o seu dinheiro a pessoa se torna um escravo dele.
Qual é a situação atual do endividamento do brasileiro?
Em junho de 2023, cerca de 78,5% das famílias brasileiras relataram ter dívidas a pagar, esse levantamento foi feito pela Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC).
Essa pesquisa ainda levantou o dado que 29,2% afirmam não terem condições de pagar as dívidas que estão em atraso. Isso pode acontecer por dois motivos principais, primeiro a falta de um controle financeiro pessoal e segundo pela baixa remuneração mensal do devedor da dívida.
Existem dois tipos de dívidas
1. Pagáveis: contas do mês, cartão de crédito com uma fatura de valor baixo, pequenos empréstimos conscientes e financiamento feito de forma planejada.
2. Impagáveis: financiamentos atrasados, empréstimos atrasados há anos, empréstimos para pagar empréstimos e a famosa bola de neve do cartão de crédito.
9 dicas de como sair das dívidas mesmo ganhando pouco
1. Faça uma lista de todas as suas dívidas
Se você está procurando uma solução definitiva que possa lhe ajudar a quitar todas as dívidas devidas, é necessário saber qual é o tamanho das suas dívidas. Saber o valor total devido é muito importante para você conseguir seus objetivos financeiros.
Muitas pessoas possuem uma baixa remuneração e tem todo mês um orçamento muito apertado, é claro que se a receita for baixa dificilmente conseguirá pagar todo o dinheiro devido tudo de uma vez.
2. Uma organização de suas finanças pessoais é fundamental
É muito importante que você comece a organizar as suas finanças, uma planilha de controle financeiro vai te ajudar muito a conseguir poupar dinheiro para quitar os valores das dívidas.
Montar um planejamento financeiro será crucial e é ele que te levará a conseguir seus objetivos financeiros, além disso, te ajudará a se manter disciplinado para que você possa sair do vermelho mais rápido.
3. Mantenha o controle dos seus gastos com disciplina financeira
Fazer o controle dos seus gastos é fundamental para manter a sua saúde financeira pessoal, você pode criar um orçamento para controlar o seu consumo e assim evitará que você gaste dinheiro com coisas que não precisa.
4. Renegocie todas as suas dívidas
Você só conseguirá sair do vermelho se buscar fazer um acordo com os seus credores. É muito importante ressaltar que se você está comprometido em quitar todas as suas dívidas, os credores estão ainda mais interessados em receber.
Por isso você não pode perder tempo, porque as dívidas podem se tornar uma grande bola de neve, busque a negociação o quanto antes que atenda seus interesses e seja justa com seus credores.
5. Quando for comprar negocie o valor da compra sempre que possível
Não tenha medo ou vergonha de pechinchar, você deve pegar o hábito de negociar o valor de todas as compras que pretende realizar. Se você faz bastante compras online é sempre bom fazer uma pesquisa primeiro de cada produto que pretende comprar, e assim faça uma comparação de preços e escolha sempre onde está mais barato.
6. Faça uma renda extra para completar a receita do mês
Se já fez um planejamento financeiro e cortou todos os gastos desnecessários e viu que ainda assim não conseguirá atingir seus objetivos financeiros. Então, a única solução para esse problema é aumentar a sua renda mensal. É muito importante fazer o aumento da renda, dependendo do seu esforço você poderá quitar as dívidas mais rápido e conseguir finalmente limpar o seu nome.
7. Reserva de emergência
Determine um valor para aplicar todo mês em uma reserva de emergência, separe sempre um percentual do dinheiro que você ganhará no mês para futuros imprevistos.
Mas quanto eu devo colocar na reserva de emergência? Bem, depende do seu controle financeiro, mas o recomendado é que todos os meses você disponibilize um valor para essa reserva. O aconselhável é que você consiga chegar a um valor total na sua reserva de emergência de pelo menos seis meses do seu custo de vida.
8. Não compre mais nada a prazo
O sucesso do seu controle financeiro vai depender se você não fizer mais compras desnecessárias, especialmente se for a prazo. Procure sempre fazer compras à vista, isso evitará que parcele alguma compra e acabe aumentando as suas dívidas.
9. Aprenda cada vez mais sobre finanças pessoais
O conhecimento sobre o dinheiro é o mais importante aprendizado, que você pode obter para uma vida mais saudável financeiramente.
Aqui no Brasil infelizmente falar sobre o dinheiro ainda é um tabu, mas é necessário. O bom é que atualmente os conteúdos de educação financeira vem crescendo cada vez mais na internet, então, você precisa aproveitar buscando sempre aprender sobre o assunto.
Como negociar pra sair das minhas dívidas?
